Kartu kredit adalah sebuah alat pembayaran di mana seseorang bisa membeli sebuah produk atau jasa dengan cara dicicil. Dari sekian banyak kartu kredit, ada 10 kartu kredit terbaik dan paling banyak digunakan di Indonesia.
Tak hanya bisa beli barang dengan sistem cicil, kartu kredit juga memberikan berbagai keuntungan seperti diskon harga, bunga 0% bahkan sampai cashback.
Baca juga : Panduan KUR BRI 2023, Cara, Syarat, Bunga, Cicilan dan Proses Simulasi Pencairan Terbaru
Lantaran berbagai keuntungan inilah, banyak sekali orang berminat menggunakan kartu kredit. Hanya saja tidak semua orang cukup bijak dalam mengelola kemampuan finansialnya, sehingga lebih sering terlilit hutang kartu kredit lantaran penghasilan tidak cukup untuk membayar tagihan bulanannya.
Dengan memilih kartu kredit yang tepat dan sesuai kebutuhan, jelas Anda tak akan lagi merasa terbebani saat menggunakan alat pembayaran metode cashless ini.
Baca juga : KUR BRI untuk Pedagang Bisa Pinjam Mulai 1 Juta hingga 500 Juta
Nah supaya bisa mempunyai kartu kredit yang tepat, berikut ini pembahasan 10 kartu kredit terbaik di Indonesia.
Baca juga: Panduan Lengkap Daftar dan Aktivasi Akun Jenius Secara Mudah (Disertai Gambar)!
Inilah 10 Kartu Kredit Terbaik dan Populer di Indonesia
1. BRI VISA Touch
Bank pemilik aset terbesar di penghujung tahun 2019 ini mengenalkan BRI VISA Touch yang memang ditujukan pada kelompok milenial hobi nongkrong di cafe, belanja online atau beli gawai terbaru.
Hanya saja sekadar informasi, BRI VISA Touch adalah kartu kredit tambahan sehingga Anda harus mempunyai kartu kredit BRI sebelumnya. Berikut ini manfaat, syarat dan iuran yang ditawarkan BRI VISA Touch:
- Memberikan diskon hingga 70% di berbagai merchant populer seperti Nike, Erafone, Polo dan lain-lain
- Adanya diskon tiket pesawat hingga 15% di berbagai maskapai seperti Emirates, Sriwijaya, Cirilink dan lain-lain
- Penawaran diskon hingga 20% untuk platform penginapan Airy, RedDoorz, Zen Rooms dan lain-lain
- Diskon hingga 50% di berbagai restoran seperti Pizza Hut, Kafe Betawi dan McDonalds
- Limit yang diberikan mencapai Rp50 juta
- Gratis biaya iuran tahunan
- Penghasilan minimal calon pengguna haruslah Rp3 juta per bulan
- BRI VISA Touch memiliki suku bunga 2,95%
Baca juga : Ini Tabel Simulasi Angsuran KUR BRI 25 Juta Rupiah dengan Jangka Waktu 3 Tahun
2. BCA Everyday Card
Dari banyaknya produk kartu kredit yang ditawarkan BCA, BCA Everyday Card bisa dibilang sebagai pilihan tepat terutama untuk Anda yang baru pertama kali menggunakan kartu kredit. Ini satu dari 10 kartu kredit terbaik yang punya banyak basis pelanggan.
Cocok untuk segala kebutuhan sehari-hari, BCA Everyday Card menawarkan manfaat, syarat dan biaya berikut ini:
- Cashback 5% di SPBU Non Subsidi (Shell, Total dan Pertamina)
- Cashback 5% di Carrefour/Transmart, Lotte Mart, Giant dan Hypermart
- Fasilitas cicilan BCA 0,5% tenor 12 bulan sepanjang tahun, dengan minimal transaksi Rp500 ribu
- Gratis biaya admin keterlambatan bayar tagihan bulanan
- Iuran tahunan kartu utama Rp125 ribu dan kartu tambahan Rp100 ribu. Namun bagi Anda yang mengajukan hingga 31 Desember 2020, akan memperoleh gratis iuran tahun pertama
- Calon nasabah harus memiliki penghasilan bulanan minimal Rp3 juta dengan usia 21-65 tahun
- Suku bunga yang ditawarkan 2,25%
3. Citi Simplicity+
Ada beberapa produk kartu kredit yang ditawarkan Citibank, dengan salah satu yang terbaik adalah Citi Simplicity+. Seperti namanya, Citi Simplicity+ ini memang memudahkan berbagai kebutuhan finansial penggunanya. Berikut adalah manfaat, syarat serta biaya yang ditawarkan Citi Simplicity+:
- Memberikan potongan 10% biaya bunga jika nasabah membayar tagihan tepat waktu setiap bulan, tanpa ada batas maksimal
- Gratis biaya terlambat bayar tagihan
- Gratis biaya penggunaan di luar batas kredit
- Diskon eksklusif untuk merchant restoran, hotel dan pusat perbelanjaan di seluruh dunia yang berlogo Citibank World Privileges
- Iuran tahunan untuk kartu utama Rp350 ribu dan kartu tambahan Rp150 ribu per bulan
- Penghasilan minimal calon nasabah harus Rp12 juta per bulan
- Citi Simplicity+ menawarkan suku bunga 2,25%
Baca juga: 2 Solusi Tepat Atasi KlikBCA yang Terblokir, Berdasarkan Pengalaman Pribadi
4. Carrefour Mega Card
Hobi belanja di Carrefour atau Transmart? Maka Carrefour Mega Card adalah kartu kredit yang paling cocok untuk Anda.
Sama-sama merupakan anak perusahaan dari CT Corp, pemilik Carrefour Mega Card jelas akan memperoleh berbagai keuntungan transaksi di merchant-merchant yang bekerjasama dengan bank Mega.
Berikut ini adalah beberapa manfaat, syarat dan biaya yang harus dipahami calon nasabah pemilik kartu kredit bank Mega ini:
- Diskon hingga 10% di seluruh Carrefour dan Transmart seluruh Indonesia (berlaku untuk semua produk termasuk elektronik dan promosi, kecuali susu bayi di bawah 1 tahun, telur curah, rokok dan gadget
- Diskon hingga 50% di Coffee Bean & Tea Leaf, Baskin Robbins dan Wendy’s
- Diskon hingga 10% atau cicilan 0% dengan tenor enam bulan di berbagai international luxury fashion brand seperti Aigner, Boss dan lain-lain
- Diskon hingga 10% untuk transaksi di Metro Department Store
- Special rate di jaringan IBIS Hotel
- Iuran tahunan untuk kartu utama sebesar Rp400 ribu dan kartu tambahan sebesar Rp200 ribu
- Penghasilan minimal calon pengguna adalah Rp3 juta per bulan dengan penawaran suku bunga 2,95%
5. Mandiri Skyz Card
Bagi Anda yang hobi travelling, Mandiri Skyz Card bisa jadi pilihan terbaik. Produk ini bahkan siap memenuhi kebutuhan travelling hingga asuransi perjalanan. Berikut ini manfaat, syarat dan biaya yang ditawarkan Mandiri Skyz Card:
- Penawaran Double Fiesta Point untuk setiap transaksi senilai Rp20 ribu
- Perlindungan kecelakaan perjalanan gratis dengan nilai pertanggungan mencapai Rp1 miliar
- Perlindungan gratis untuk ketidaknyamanan travelling seperti pesawat terlambat, kerusakan barang di dalam dan luar negeri hingga biaya rumah sakit selama perjalanan dengan nominal mencapai Rp13 juta
- Untuk pemegang baru Mandiri Skyz Card, memperoleh hadiah e-voucher dari Traveloka senilai Rp500 ribu
- Iuran tahunan untuk kartu utama sebesar Rp300 ribu sementara bagi kartu tambahan sebesar Rp180 ribu
- Penghasilan minimal calon pengguna Mandiri Skyz Card adalah Rp3 juta
- Mandiri menawarkan suku bunga 2,245%
6. CIMB Niaga Mastercard Classic
Termasuk pengguna baru dalam kartu kredit? Mungkin salah satu bank yang bisa Anda pertimbangkan adalah CIMB Niaga.
Bahkan bisa dibilang, kartu kredit dari bank CIMB Niaga ini cukup menguntungkan dalam transaksi sehari-hari. Dari beberapa produk kartu kreditnya, Anda bisa memilih CIMB Niaga Mastercard Classic. Berikut ini manfaat, syarat dan biaya yang dibebankan untuk pengguna baru:
- Diskon hingga 25% di Zalora untuk nasabah baru
- Diskon hingga 35% di Jungleland
- Diskon tambahan hingga 30% di Fave
- Diskon hingga 25% di berbagai restoran ternama seperti Oh Cafe, Goela Kelapa dan lainnya
- Gratis iuran tambahan baik kartu utama dan kartu tambahan untuk seumur hidup
- Penghasilan minimal calon pengguna CIMB Niaga Mastercard Classic adalah Rp3 juta per bulan
- Perhitungan suku bunga 2,25% dengan fasilitas cicilan tetap bunga ringan selama 3, 6 dan 12 bulan
7. Standard Chartered Mastercard Titanium
Bank asing lain yang cukup dikenal nasabah Indonesia adalah Standard Chartered. Berpusat di London, Inggris, status Standard Chartered sebagai salah satu bank global berkualitas memang jadi jaminan kualitas.
Tak heran kalau kartu kredit yang diterbitkan Standard Chartered memang layak jadi pertimbangan. Berikut ini adalah manfaat, syarat sekaligus biaya yang harus dipahami konsumen sebelum mengajukan Standard Chartered Mastercard Titanium:
- Cashback tanpa batas sebesar 0,1% dan tambahan 3% untuk transaksi di supermarket serta pom bensin dengan nilai transaksi minimal Rp3 juta per bulan tagihan
- Ada fasilitas SteadyPay yakni mengubah transaksi kartu kredit jadi cicilan tetap tanpa bunga dengan jangka waktu yang ditentukan sendiri oleh nasabah, di merchant tertentu
- Khusus nasabah terpilih bisa memperoleh fasilitas uang tunai dengan bunga dan jangka waktu tertentu
- Iuran tahunan untuk kartu utama sebesar Rp500 ribu per tahun dan kartu tambahan sebesar Rp250 ribu per tahun
- Batas fasilitas penarikan tunai 50% dari limit kartu per hari dengan biaya Rp75 ribu atau 6% dari jumlah penarikan tunai
- Minimal penghasilan calon nasabah adalah Rp5 juta per bulan
Baca juga: BNI Internet Banking Terblokir Karena Lupa Password? Ini Cara Mengatasinya!
8. UOB Yolo Card
Bank yang berpusat di Singapura ini juga memberikan penawaran kartu kredit untuk nasabah mereka di Indonesia. Khusus untuk kalangan anak muda, UOB bekerjasama dengan penyedia layanan transportasi online dari Singapura, Grab lewat UOB Yolo Card. Berikut manfaat, syarat dan biaya yang harus dipahami calon pengguna OUB Yolo Card:
- Gratis voucher Grab Ride setiap hari ke manapun dan kapanpun senilai Rp20 ribu setiap lima kali transaksi ritel (minimal Rp100 ribu/transaksi)
- Cicilan 0% hingga 6 bulan untuk hotel dan travel tertentu
- Iuran tahunan Rp300 ribu untuk kartu utama (gratis asalkan melakukan transaksi dengan UOB Yolo Card tiap bulan) dan Rp150 ribu untuk kartu tambahan
- Fasilitas cicilan 0% selama 3 bulan untuk transaksi belanja di Singapura dengan minimal transaksi Rp3 juta
- Minimal penghasilan calon nasabah adalah Rp4 juta dan wajib memiliki kartu kredit sebelumnya
9. BNI Classic Card
Untuk kartu kredit pertama, ada baiknya menggunakan BNI Classic Card. Kartu kredit ini juga memberikan BNI Reward Points untuk setiap pembelanjaan Rp2.500. Berikut ini adalah manfaat, syarat dan iuran yang wajib diketahui dari calon pemilik BNI Classic Card:
- Diskon mencapai 50% di berbagai restoran dengan penukaran BNI Reward Points
- Diskon hingga 50% di Gramedia, Watch World, The Body Shop dan lain-lain dengan penukaran BNI Reward Points
- Penawaran voucher sebesar Rp25 ribu di beberapa supermarket seperti TipTop dan Tiara Dewata
- Adanya fasilitas BNI Dana Tunai saat transfer dana dari kartu reguler BNI ke rekening BNI atau bank lainnya
- Pemberian fasilitas Perisai Plus yakni perlindungan layaknya asuransi kecelakaan parah atau cacat, dengan premi 0,60% dari total saldo terhutang
- Menawarkan BNI Airport Lounge, sebuah layanan fasilits ruang tunggu eksklusif di setiap bandara yang bekerjasama
- Iuran tahunan untuk kartu utama sebesar Rp120 ribu dan kartu tambahan sebesar Rp60 ribu
- Penghasilan minimal calon pengguna BNI Classic Card haruslah Rp3 juta per bulan
- Suku bunga yang ditawarkan BNI Classic Card mencapai 2,25%
10. HSBC Gold Card jadi Kartu Kredit Terbaik dan Paling Banyak Digunakan di Indonesia
Berstatus sebagai salah satu bank terbesar di dunia, produk kartu kredit dari HSBC memang sangat layak jadi pertimbangan.
Lantaran HSBC merupakan bank global, Anda tidak perlu kebingungan ketika melakukan transaksi di luar negeri. Dari beberapa produk kartu kredit, HSBC Gold Card bisa dibilang sebagai salah satu yang terbaik. Berikut ini adalah manfaat, syarat dan biaya yang ditawarkan HSBC Gold Card:
- Menyediakan fasilitas cicilan 0% hingga 12 bulan di merchant tertentu
- Sisa limit bisa jadi cicilan ringan hingga 24 bulan
- Diskon hingga 50% dan penukaran voucher belanja di lebih dari 1.500 outlet sepanjang tahun
- Diskon hingga 50% di berbagai restoran seperti XO Suki, Pancious Surabaya dan lain-lain
- Iuran tahunan untuk kartu utama sebesar Rp300 ribu dan kartu tambahan sebesar Rp130 ribu
- Calon pengguna HSBC Gold Card harus mempunyai penghasilan minimal Rp4,5 juta/bulan (Jabodetabek) dan Rp3,75 juta/bulan (luar Jabodetabek)
- Suku bunga 2,25%
Penutup
Nah, tentunya setiap kartu kredit jelas memiliki keuntungan tersendiri yang bisa jadi pertimbangan untuk Anda sebelum memilih. 10 kartu kredit terbaik ini bisa jadi pilihan alternatif bagi Anda.
Pastikan kalau kebutuhan bulanan Anda sesuai dengan kemampuan finansial sehingga bisa menggunakan kartu kredit secara bijaksana. Jangan sampai kartu kredit justru membuat Anda boros dan mengganggu keuangan pribadi. (*)
